L’ assurance moto est composée à la carte et propose plusieurs formules. Bases d’assurance sur lesquelles il est possible d’ajouter des garanties supplémentaires spécifiques, des options adaptées à vos besoins… On fait le point !
Plan de l'article
Assurance moto : Votre profil joue sur la prime
Les formules d’assurance ne sont pas toujours magiques
La garantie minimale à souscrir est la responsabilité civile. Fondamentalement ? Il s’agit de l’assurance souvent appelée « tiers ». Et « tiers » signifie « autre personne impliquée dans une réclamation », involontairement. La responsabilité civile, ou « RC », ne couvre pas les incidents impliquant vos partenaires et vos proches directs. Cependant, le RC couvre les dommages que vous causez aux autres. Surtout quand vous provoquez un accident.
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La garantie du Conducteur, pour sa part, est la partie de l’assurance couvrant les dommages qui vous seraient causés si vous avez causé l’accident, avec ou sans un tiers identifié. Cette autre forme de CR est strictement définie, tout comme soncadre de mise en œuvre.
Choisir le contrat d’assurance moto le plus avantageux pour vous dépend de votre besoin réel. Deux types d’avantages doivent être distingués :
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- avantages pécuniaires (ce que vous gagnerez financièrement)
- avantages matériels (ce que vous gagnerez ou ne pas perdre en cas de catastrophe). Encore deux choses à distinguer : votre assurance personnelle et votre assurance véhicule, ainsi que vos périphériques et votre assurance matériel et équipement
Le prix actuel de votre moto
Selon sa valeur et vos moyens financiers, un calcul rapide vous permettra de savoir s’il est intéressant d’assurer votre moto/scooter au tiers, tous les risques ou au tiers amélioré.
D’ une manière générale, la prime d’assurance peut être payée mensuellement, trimestre, semestre ou année. Certaines assurances offrent un rabais si vous payez une fois par an.
Entre le Tiers et le Tous Risques, il sera possible d’envisager d’ajouterassurance vol et incendie, voir assurance collision, à une formule de base. Voici comment évaluer la valeur de votre moto ou de deux roues.
Si votre vélo n’est pas dans le top 10 des motos les plus volées, vous avez moins de raisons de vous inquiéter… Surtout si elle est bien protégée par un système antivol efficace, et si vous êtes dans une zone à risque modéré. Mettez le paquet sur votre propre assurance corporelle (assurance conducteur).
Une moto récente ? Prenez la couverture maxi !
Si vous manquez d’expérience sur le guidon et que vous conduisez une moto récente, une formule tous risques est un plus pour vous : elle vous couvrira même en cas d’incident seul. Faites attention au montant de la franchise. Parfois, il est préférable de payer un peu plus chaque année pour perdre beaucoup moins lorsqu’une franchise s’applique.
Régulièrement faire le point
Tout au long de la durée de vie de votre véhicule, il est possible de changer les formules pour réaliser les meilleures économies.
Vérifiez la valeur résiduelle de votre moto chaque année. Pour un véhicule de plus de10 ans et moins de 5 000€, évitez les franchises de réparation élevées. Ils pourraient conduire votre vélo à la boîte VEI (Véhicule économiquement irréparable, naufrage quoi…). De même, les franchises supérieures à 400€ sont aberrantes pour une moto dont la valeur résiduelle est inférieure à 1500€. En cas d’accident ou de vol, vous n’aurez jamais assez pour trouver une moto équivalente… du moins si la prime d’assurance est encore assez élevée (valeur équivalente).
Si votre moto est récente et/ou si elle a moins de 6 mois, la clause de remise à neuf est un excellent choix en plus de votre assurance tous risques. Il est payé de manière modérée, mais il est largement remboursé en cas de problème majeur. Si vous êtes un jeune pilote ou si le modèle est populaire auprès des voleurs, c’est une bonne option. Le coût supplémentaire est rapidement amorti.
Obtenez un taux d’assurance à tout prix
Selon votre profil, un assureur peut se réserver le droit de vous « refuser » parmi ses membres, au moins pour vous offrir untaux prohibitif. Cependant, tout n’est pas perdu si votre assureur préféré refuse de vous couvrir de responsabilité civile. Il est alors possible de faire appel au BCT, le Bureau Central des Tarifications.
Rappelez-vous qu’il ya toujours la possibilité de demander le niveau légal minimum de l’assurance : Responsabilité civile.Si elle offre le strict minimum en termes de couverture, il vous permet de rouler légalement. Il reste à trouver une moto bon marché, en bon état et assez capable de continuer à rouler sur une moto.
Pour en savoir plus sur les conditions et les procédures, le site Web des services publics fournit une mise à jour.
Vous êtes mal utilisé ? Ne désespérez pas
Situation compliquée. Les conducteurs mal utilisés sont assommés par les bonus. Toutefois, un malus ne peut pas dépasser… 3,50 (soit 350 % du montant initial de la prime). En théorie, après 2 années consécutives sans accident, votre coefficient revient à 1, quel que soit son niveau précédent. Attendre tout en étant assuré estparfois la meilleure solution de ne pas surpayer. Vous trouverez sur le site internet de la Legifrance tous les textes et détails concernant le cadre juridique du principe dubonus/malus.
